Altersvorsorge richtig planen

­Mit den ärztlichen Ver­sorgungs­werken bietet sich Ärztinnen und Ärzten ein stabiler Baustein für die Ruhestandsplanung. Doch auch die Rente aus der Ärzte­versorgung ist gedeckelt – mit mehr als 3.500 Euro ist nicht zu rechnen. Eine zusätzliche Altersvorsorge bietet Gewissheit, auch im Ruhestand nicht auf seinen gewohnten Lebensstandard verzichten zu müssen.

Anders als beim Ver­sorgungs­werk hängt es bei den anderen Vor­sorge­bau­steinen von dem Berufsstatus eines Arztes ab, ob sie verfügbar und sinnvoll sind. Niedergelassene Ärzte sind in einer anderen Situation als angestellte Ärzte, und der öffentliche Dienst bringt für Tarifangestellte weitere Besonderheiten mit sich. So kommen betriebliche Vorsorgeoptionen vor allem für angestellte Ärzte in Frage. Aber auch Niedergelassene können unter bestimmten Voraussetzungen eine Betriebsrente erhalten. Zudem können nieder­ge­las­sene Ärzte den Wert ihrer Praxis auf der Haben-Seite verbuchen.

Ergänzungen zum Ver­sorgungs­werk erhalten angestellte Ärzte im öffentli­chen Dienst sozusagen automatisch mit der Unterschrift unter ihrem Arbeitsvertrag. Sie bekommen in jedem Fall die obligatorische Zusatzversorgung und auf Anfrage oft zusätzlich eine betriebliche Altersvorsorge. Trotz dieser mehrstufigen Basis-Vorsorge reichen die Bezüge in der Regel im Alter nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Als zusätzliche Altersvorsorge bieten sich eine private Rentenversicherung, Geld- und Kapitalanlagen sowie Invest­ments in Immobilien, hier besonders langfristige Mieteinnahmen, an.

Für angestellte Ärzte empfiehlt sich ebenfalls ein Vorsorge-Paket aus mehreren Bau­steinen. Auch hier gibt es mehrere Optionen, zu denen die betriebliche Altersvorsorge, eine private Ren­ten­ver­sicherung, Geld- und Kapitalanlagen sowie Investments in Immobilien gehören.

Auch Ärzte mit eigener Praxis sollten verschiedene Optionen in Betracht ziehen. Neben den Zahlungen des Ver­sorgungs­werks sollte sich ein niedergelassener Arzt mit eigener Praxis nicht nur auf den Wert ebendieser verlassen, da an vielen Standorten leider übernahmewillige Nachfolger für Praxen fehlen, was den Wert einer Praxis stark mindert. Entsprechend ist es auch gerade für niedergelassene Ärzte sinnvoll, mit weiteren Bausteinen wie einer privaten Rentenversicherung, Geld- und Kapitalanlagen sowie Erlösen aus Immobilien vorzusorgen.