Was Sie wissen müssen

Die Versorgungs­werke bieten grundsätzlich einen soliden Schutz, jedoch leisten sie in der Regel nicht bei nur teilweiser Berufsunfähigkeit. In der überwiegenden Anzahl der Fälle wird jedoch lediglich eine Teil­berufs­unfähigkeit festgestellt. Das Deutsche Ärzteblatt stellt ergänzend hierzu fest: „Im Versorgungswerk wird teilweise Berufs­unfähig­keit satzungsgemäß nicht abgesichert. Jedoch setzt der Berufs­unfähig­keits­schutz des Versorgungs­werks nach der Recht­sprechung des Verwaltungsgerichtshofs Baden-Württemberg schon dann ein, wenn die Rest­leistungs­fähigkeit eines Arztes nicht mehr dazu ausreicht, sein Existenz­minimum zu sichern. Insofern kann der Berufsunfähigkeitsschutz des Versorgungswerks bereits dann greifen, wenn die Restleistungsfähigkeit des Arztes nur noch bei zehn bis 20 Prozent liegt (VGH Baden-Württemberg vom 8. Oktober 2002, Az.: 9 S 530/01; VGH Baden-Württemberg vom 17. Dezember 1996, Az.: 9 S 3284/94).“

Auch wer aus gesundheitlichen Gründen nur noch begrenzt als Ärztin oder Arzt arbeiten kann – also zum Beispiel die Zahl seiner Arbeitsstunden in der eigenen Praxis deutlich reduzieren und einen Kollegen einstellen muss –, erhält keine Leistungen vom Versorgungs­werk. Das führt zu erheblichen Einkommens­einbußen bis hin zur Bedrohung der wirtschaftlichen Existenz.

Dieser Tatbestand wird deutlich durch ein Beispiel aus der Satzung der Nordrheinischen Ärzteversorgung (Satzungen aller Versorgungswerke unter www.abv.de):

§10 (1) der Satzung der Nord­rheinischen Ärzte­versorgung: „Jedes Mitglied der Versorgungs­einrichtung, das mindestens für einen Monat seine Versorgungs­abgabe geleistet hat und keine Altersrente bezieht, hat Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente, wenn es berufsunfähig ist und die Ausübung des ärztlichen Berufes aufgibt. Berufsunfähig ist ein Mitglied, wenn es infolge eines körperlichen Gebrechens oder wegen Schwäche seiner körperlichen oder geistigen Kräfte außerstande ist, eine ärztliche Tätigkeit auszuüben. Ärztliche Tätigkeit ist jede Tätigkeit, bei der die ärztliche Vorbildung ganz oder teilweise verwandt werden kann. Anspruch auf Berufs­unfähig­keits­rente besteht nicht, wenn die ärztliche Praxis durch Vertreter oder Assistenten weitergeführt wird.“

Für Ärztinnen und Ärzte ist eine private Berufs­unfähig­keits­ver­sicherung praktisch ein Muss. Im Unterschied zu den Versorgungswerken zahlen private Versicherer bereits bei einer Berufs­unfähig­keit von 50 Prozent eine monatliche Rente aus und schließen damit die Lücke zum bisherigen Ein­kommen. Der bisherige Lebensstandard der Versicherten kann dadurch abgesichert werden, auch, wenn sie sich aus gesund­heitlichen Gründen beruflich neu orientieren müssen. Für Ärztinnen und Ärzte, die eine Praxis gründen wollen, kann eine Berufs­unfähig­keits­ver­sicherung noch aus einem anderen Grund wichtig sein: Sie gilt bei Banken als Kredit­sicherung.